К сожалению, подавляющее большинство автолюбителей оставляют свое любимое детище без страховой защиты. Не от недопонимания ее важности, а из-за отсутствия лишних денег. И только когда приходит беда, запоздалое раскаяние терзает душу.

К стандартным бедам (угнали, разбили, украли магнитолу) добавилась неприятность посуровее. Автолюбители рассказывают друг другу страшилки про то, как потрепанный "жигуленок" поцарапал бок у "Мерседеса" и что хозяин последнего сделал с владельцем первого.

Так вот, на все случаи жизни, связанные с автомобилем, страховые компании предлагают разнообразные формы защиты.

Процесс подготовки договора начинается с определения стоимости машины. Оценщик руководствуется справкой-счетом, если машина новая, а для подержанной существуют международные каталоги, публикации ценовых таблиц в специализированных автомобильных изданиях, и так далее.

Затем идет проверка модели на угоняемость. На сегодняшний день особую слабость испытывают угонщики к иномаркам. Из них самые угоняемые - "Ауди", "БМВ", "Мерседес", джипы, спортивные автомобили. Из отечественных по-прежнему самая любимая - "девятка".

Стандартные риски

От каких напастей страховать автомобиль? В компании вам предложат целый пакет рисков. Из них самые распространенные - угон и ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия.

Эти два вида иногда объединяют в один пакет, он называется "автокаско". Важное примечание: популярные иномарки от угона не страхуют.

Очень важный, даже жизненно необходимый вид - страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Дело автовладельца - уплатить взнос по этому виду. Если страховое событие произошло, уже страховая компания вместо клиента возмещает ущерб пострадавшему.

Это может быть оплата расходов на лечение, ремонт автомобиля, составление калькуляции для предстоящего ремонта и так далее.

Предлагают компании и страхование от несчастных случаев в салоне. Если во время дорожного происшествия пострадали водитель (клиент компании) и пассажиры, страховщик возмещает ущерб, нанесенный здоровью.

Подлежит страхованию и дополнительное оборудование автомобиля.

Например, система сигнализации, дорогие колесные диски, автомагнитола, телевизор, холодильник, пылесос. Правда, автомагнитолы на салазках или со съемной панелью на страхование компании, как правило, не берут.

Расчет тарифа

Операция эта очень деликатная, сложная, подразумевающая множество нюансов. Учитываются угоняемость автомобиля, восстановительный ремонт, износ (зависит от даты выпуска машины), количество водителей, имеющих право на управление данным автомобилем, и их водительский стаж, наличие гаража, стоянки (охраняемая она или нет).

Приведем примерный расчет тарифов на страхование отечественных автомобилей по основным рискам ( в процентах от стоимости автомобиля): угон - от 2 до 8 процентов; ущерб - от 2 до 6; гражданская ответственность - от 1,5 до 3,5; несчастный случай в салоне - от 0,5 до 1; дополнительное оборудование - от 10 до 15 процентов.

Скидки и джентльменские соглашения

Как и при любом другом договоре страхования, действует правило предоставления клиенту скидки при перезаключении договора на следующий срок. Чем сотрудничество дольше, тем больше скидка (они накапливаются).

Накопленные скидки клиент сохраняет, если во время действия договора покупает новый автомобиль. Компания либо учитывает уплаченные взносы при заключении договора страхования на новую машину, либо возвращает деньги.

Можно получить до 10 процентов скидки сразу, при первичном оформлении договора, если автомобиль оборудован охранной сигнализацией и стоит в гараже.

Компания может предложить вам заключить так называемое абандонное соглашение. Смысл его вот в чем. У вас угнали автомобиль, компания возместила его стоимость, а машина потом нашлась.

Вы либо возвращаете страховщику выплаченные вам деньги, либо передаете компании право на реализацию автомобиля и получение дохода от продажи.

Специальные предложения

Поскольку незастрахованных автомобилей гораздо больше, чем обеспеченных защитой, страховщики разрабатывают оригинальные программы для привлечения клиентов.

Например, увеличение степени свободы. Предположим, вашему автомобилю нанесен небольшой ущерб (не более 3-5 процентов от стоимости). Компания может сделать ремонт без справки из ГАИ. Но это дело крайне щепетильное. Если вы неудачно заехали в гараж или мелкий хулиган из классовой зависти провел гвоздиком черту на дверце или капоте автомобиля, за справкой в ГАИ можно и не бежать. Но при малейшем подозрении на ДТП, увы...

Что еще предлагают компании клиенту? Рассрочку платежа (от 2 до 4 месяцев). Круглосуточную эвакуацию. Собственные станции техобслуживания. Юридическую поддержку (получение справок в ГАИ и т.д.). Могут предоставить другой автомобиль на время ремонта вашего, как правило, за небольшую дополнительную плату.

Если вы согласны украсить свое авто рекламой страховой компании, за это получите процентов 10 скидки от тарифа. Могут предложить вступить в автоклуб, членство в котором позволит экономить деньги на заправке, при ремонте автомобиля, не связанном со страховым событием. Может страховая компания обеспечить вам льготное техническое обслуживание и ремонт на собственных сервисных центрах.

Внимательно изучите предложения нескольких страховых компаний, прежде чем сделать выбор. При этом обратите внимание еще на одно обстоятельство - схему возмещения ущерба. Некоторые компании идут навстречу клиенту и выплачивают страховое возмещение, не дожидаясь закрытия уголовного дела по факту кражи (оно может длиться и полгода, и год). А всего через 5-7 дней, как только ГАИ выдаст соответствующую справку.

Permanent link to this publication: